التأمين،
“راح فادي على شركة تأمين عشان يشترك بالتأمين الصحي، الموظف سأله اكمن سؤال زي، هل عمرك سعلت بحياتك؟ هل عمره صابك وجع بطن؟طبعاً فادي صادق، فجاوب بكل صدق، بس تفاجئ لما استلم فورمات التأمين انه مكتوب عليهم، يستثنى من التغطية امراض الجهاز التنفسي والصدرية وامراض الجهاز الهضمي”.

الطرفة جانباً، هل من الحكمة الاشتراك في أنواع التأمين المختلفة؟ من ناحية اقتصادية بحتة.
قبل الإجابة على هذا السؤال، هل شركات التأمين شركات ربحية؟بالتأكيد، وبما انها ربحية، إذا هي تجني أرباح من جيوبنا، حيث ان العائد دائما أكثر مما تدفع مقابل التغطيات المختلفة.وإذا كانت تربح منا، لماذا نؤمن من الأساس؟الجواب باختصار اننا عندها نشترك في التأمين نحن نشتري راحة البال، عقد التأمين يعطينا شعور بالطمأنينة أنه حتى
في أسوأ الظروف لن نتأثر كثيراً.

وللإجابة على السؤال الأول، خبراء الاقتصاد لديهم قاعدة مهمة لقرار شراء بوليصة تأمين، القاعدة تقول:اشتري التأمين إذا كان الشيء المؤمن عليه مرتفع الثمن، أي الخسارة في حالة حدوث شرط التأمين كبيرة او كارثية، وفي نفس الوقت احتمال حدوثها قليل جدا.أما إذا كانت الخسارة قليلة نسبياً، ويمكن التعامل معها، يفضل عدم شراء التأمين، وبهذا ستوفر أموال كثيرة خلال فترة حياتك كاملة.

أمثلة:

• مثال 1: لديك منزل فخم، وتقطن في منطقة معرضة للكوارث الطبيعية مثل الزلازل والأعاصير، ولكن مع أنها معرضة تبقى الاحتمالية قليلة، في هذه الحالة من الأفضل شراء التأمين لأن تكلفة التأمين ستكون نسبياً قليلة، وفي حالة خسران منزلك في الكامل لن تستطيع أن تتعافى من هذه المصيبة بسهولة.
• مثال 2: لديك سيارة قيمتها 10 آلاف دينار، هل تؤمن عليها تأمين شامل؟الأفضل في هذه الحالة ان لا تؤمن عليها، لأنه في أسوأ الظروف، لن تخسر أكثر من مثلا 4000 دينار، وإذا دفعت كل عام 200-400 دينار إضافي للتامين الشامل ستدفع خلال فترة حياتك مبالغ أكثر بكثير مما كنت ستدفعه على التصليح خلال هذه السنوات.ولا تنسى ان احتمال ان تدفع مبالغ كبيرة قليل نسبياً، فقط في حالة حوادث كبيرة، وكان الحق عليك، وكان التصليح مكلف جدا.

في هذه الحالات الأفضل هو ان تدخر مبلغ جانبي يغطي قيمة أسوأ الاحتمالات وتستخدمه للتصليح، كأنك آمنت نفسك، ووفرت أرباح شركات التأمين.

كما تلاحظون من القواعد أعلاه، كل ما كان الشخص أفقر، كل ما كان أحوج للتأمين، لان ابسط الظروف قد تكون كارثية بالنسبة له ومن الاصعب التعافي منها.
ملاحظة: هذا المقال لا يتطرق للجانب الديني من الموضوع، هذا يرجع الى معتقدات الناس المتنوعة، وهنالك دائما بدائل تأمين إسلامية لكل تأمين تجاري محرم.